Contar con agentes de seguros y clientes más jóvenes es una prioridad para el crecimiento de la industria aseguradora latinoamericana. Para lograrlo, es necesario crear productos inclusivos y atractivos para las nuevas generaciones, que hoy en día no ven los instrumentos de protección financiera como un bien básico
La conciencia de riesgo es un tema que preocupa a la industria de seguros en mercados de baja penetración, como es el caso de América Latina. Especialmente, el enfoque va dirigido a la población más joven, que no concibe al seguro como un instrumento de protección de consumo urgente para su vida.
Esta inquietud que aqueja al sector podría disminuir si tanto compañías tradicionales de seguros como el ecosistema insurtech acercaran los productos que comercializan a este nicho de la sociedad, pero con coberturas inclusivas y adaptadas a su realidad y estilo de vida.
Lograr esa proximidad llevará al seguro a niveles de penetración inimaginables, además de que, del lado de los agentes, esa cercanía ayudará a rejuvenecer el canal de distribución por excelencia del sector, cuyos miembros hoy en día se acercan a los 60 años de edad en promedio.
“En América Latina debemos comenzar a generar conciencia de riesgo en los jóvenes, pero eso sólo lo podremos lograr creando productos adaptados a ellos y que sean realmente inclusivos”, cuenta de entrada Matías Gordillo, CEO & Founder de Kinsu, insurtech que permite a cualquier persona desarrollarse como agente de seguros.
Para este emprendedor argentino, el éxito de la industria de seguros en el futuro pasa por esa cercanía con la juventud latinoamericana desde ambos lados de la operación.
“Las personas más jóvenes no creen en los seguros; no salen a la calle expresamente a buscar una póliza ni buscan en internet una cobertura de Autos, Vida o algún otro ramo. Por ello debemos acercarnos al consumidor individual más joven y al empresarial a traves de las personas”, continúa Gordillo.
Propuesta nativa digital
Durante la conversación, el entrevistado explica la propuesta de valor de la insurtech que dirige y la forma en que buscan desarrollar una nueva generación de agentes de seguros que sean nativos digitales.
La avanzada edad promedio del actor principal de la industria, el asesor, los llevó a tomar ese camino. Esta figura, que representa alrededor del 80 % de la cobertura, tiene un promedio de edad cercano a los 60 años a escala global.
Otra de las razones está relacionada con la enorme oportunidad de incrementar la penetración de seguros en América Latina, ya que la industria aseguradora de esta zona del orbe tan solo representa 2.8 % del Producto Interno Bruto (PIB), en comparación con el 9 % en promedio de los países más avanzados.
“La propuesta de valor que traemos al mercado estriba en desarrollar una nueva generación de asesores nativos digitales que por medio de un modelo de distribución que denominamos Kinsurers puedan iniciarse en el mundo del seguro de una forma sencilla”, relata Gordillo.
De acuerdo con el CEO & Founder de Kinsu, esta empresa cuenta con una plataforma en la que realizan los procesos de on boarding para que los interesados prospecten, el equipo interno de Kinsu cierre las ventas y los kinsurers generen ingresos. La idea es que se den cuenta de la nobleza del seguro y se desarrollen como agentes.
Sustentabilidad y democratización
Uno de los objetivos que tiene esta insurtech es “ser sustentable en todo sentido”, y el plan está definido: motivar la inclusión laboral y financiera por medio de la industria de seguros para que los instrumentos de protección que comercializan estén en boca de todos.
Gordillo es firme en su postura y explica que el concepto de Kinsu busca democratizar el sector; quieren que más personas tengan acceso a los productos y a su vez pretenden eliminar las barreras de distribución para que más jóvenes puedan ofrecer coberturas.
“Hoy en día, una persona que busca generar ingresos nuevos se sube a una bicicleta para entregar comida a domicilio por 100 dólares a la semana; o están 12 horas diarias manejando un vehículo de aplicación para ganarse 700 dólares al mes. Entonces, nosotros venimos a ofrecer una nueva y mejor alternativa desde un costado mucho más profesional, como agentes de seguros”, detalla el emprendedor.
En ese sentido, el entrevistado considera que el modelo de distribución que lanzaron al mercado, en el cual cualquier individuo puede comenzar a ofrecer productos de seguros y así mejorar la penetración, ayudará a que las compañías tradicionales sigan creyendo en su propuesta de valor, lo que como consecuencia les dará la sustentabilidad que persiguen y les permitirá seguir creciendo en toda América Latina.
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