La nueva camada de clientes y un mercado que cambió radicalmente tras la pandemia de covid obliga al sector asegurador a ofrecer su gama de productos de forma diferente y a aprovechar la innovación para subir al siguiente nivel
Mucho se habla de la importancia de la innovación en el sector asegurador. No obstante, es trascendental aclarar que lo que brindará grandes beneficios es la forma en como se analice y esta tiene que ser por su capacidad para servir y lograr engagement con los clientes.
Dejar atrás la complejidad y enfocar esfuerzos para que el viaje al mundo digital ofrezca un fácil entendimiento de los productos. La simplicidad se perfila como el principal factor para desarrollar coberturas en una era marcada por la innovación y la transformación digital.
Jesús Spínola, CMO Latinoamerica de RGA (Reinsurance Group of America) conversa con El Asegurador Latam sobre hacia donde se dirige la industria de seguros y cómo las compañías deben dar un paso al frente en materia de innovación y digitalización para así ser competitivos en el mercado.
Jesús Spínola (JS): Considero que existen diferentes factores que frenan a la industria de seguros para llevar a cabo este cambio transformador y estructural.
El primero es la falta de una cultura orientada al cambio. Aceptarla en todos los niveles es esencial para convertirse en una industria innovadora. Sin una cultura de cambio, la innovación es imposible, y la transformación más importante que debe ocurrir es pasar de una forma tradicional de hacer negocios, a una que no solo adopte el cambio, sino que busque activamente oportunidades para mutar.
El segundo es poner la innovación en áreas que operen de forma aislada y sin posibilidad de compartir información. Algunas aseguradoras ya empiezan a tener directores y departamentos de innovación. Esto es realmente bueno, pero dichas organizaciones tienen el gran desafío de impregnar sus funciones en todos los rincones y para esto deben estar facultadas para actuar más allá de sus fronteras. Lo importante es que la innovación no solamente sea función de un área, sino de toda la organización para impulsar un cambio real.
El tercero es que las ideas por sí mismas no son suficientes para lograr los cambios que buscamos. Es importante tomar el primer paso para poder arrancar con esta cultura y hacerlo de la manera más sencilla. La transformación en las aseguradoras no tiene por qué ser abrumadora. El viaje digital es largo y lo mejor es poderlo arrancar cuanto antes.
Y el cuarto factor muy importante es que la industria aseguradora tiene fuertes regulaciones. Mucho se ha escrito sobre cómo la regulación de productos y precios en la industria sofoca la innovación. Sabemos que la industria de seguros, en gran medida, está estructurada en torno a requisitos y reglamentos que a menudo desalientan, si no impiden, el cambio creativo. No obstante, la relevancia de la innovación alineada a la regulación deberá estar presente en los esfuerzos que realicemos en cuanto a proyectos.
JS: Sin duda estas tendencias tecnológicas tienen el potencial de cambiar materialmente algunos de los insumos de los productos de seguros y las funciones principales. En la suscripción, por ejemplo, la suscripción electrónica automatizada podrá alterar fundamentalmente la amplitud de cobertura y el enfoque de riesgo. Podremos ofrecer coberturas a muchas más personas y con una mejor selección de riesgos.
Es altamente probable que el efecto de estas tendencias en los seguros se experimente cuando las fuerzas tecnológicas interactúen y se desarrollen unas sobre otras. Como ejemplo se verá más infraestructura de información (como dispositivos portátiles), la presencia del Internet de las Cosas (que permitirá compartir datos de salud en tiempo real con protección a la privacidad) e inteligencia artificial aplicada (que permitirá dar retroalimentación a los asegurados en tiempo real sobre el impacto de la actividad física en bienestar personal).
La combinación de estos cambios transformadores impulsará a que las aseguradoras usen los datos para desarrollar conocimientos predictivos e informar una variedad de interacciones con los asegurados. Así también se producirán innovaciones similares en toda la cadena de valor de los seguros.
Estas tendencias tecnológicas remodelarán drásticamente a la industria de seguros, creando oportunidades significativas y, en algunos casos, amenazas para los jugadores tradicionales. Estos cambios ya están ocurriendo, lo que significa que debemos actuar para desarrollar una visión más ambiciosa de cómo la tecnología puede mejorar nuestra industria.
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