La tecnología irrumpió en la industria, y quien no la utilice con responsabilidad se quedará en el pasado. Entender la nueva realidad es una prioridad dentro de las compañías, y aprovecharla brindará las mejores oportunidades de negocios
Los sectores del seguro y del reaseguro asumieron la digitalización como parte importante en su operación. Han abierto nuevos canales y accedido a las nuevas generaciones con el fin de subirse a la ola de la evolución que está permeando a la industria, que históricamente ha sido catalogada como vetusta.
Alfonso Valle, Vice President de Trans Re, afirma que la institución que no reconozca dicha transformación quedará rezagada y tendrá muchas dificultades para lograr proyectarse en los próximos 10 años.
En entrevista con El Asegurador Latam, Valle comparte una perspectiva de lo vivido en la industria en el pasado reciente y cómo será el desempeño del sector en un 2023 plagado de incertidumbre económica.
El Asegurador Latam (EAL): Desde su perspectiva, ¿cómo catalogan el desempeño del mercado reasegurador en los últimos dos años?
Alfonso Valle (AV): Bajo el entorno en el que opera el mercado de reaseguro, los últimos años han sido complejos. La frecuencia de eventos catastróficos ha sido atípicamente alta durante este período. Hemos podido observar un aumento en la frecuencia y severidad de los eventos que claramente han tenido una afectación importante en los resultados de los reaseguradores.
Eventos tales como Huracanes, Terremotos, las Tormentas en Europa, así como las Inundaciones en Australia y Sudáfrica, Incendios Forestales de California, Granizada de Francia, y la Sequias en Brasil entre otros claramente reflejan ese aumento en siniestros, con importes que ascienden a cifras en los miles de millones de dólares.
Por si fuera poco, a toda esa coyuntura de los eventos catastróficos debemos sumarle el complicado entorno macroeconómico que atravesamos.
Todo esto en conjunto nos ha obligado como sector a repensar dónde vamos a colocar estratégicamente nuestro capital y capacidades catastróficas. En definitiva, muchos jugadores del mercado van a reflexionar sobre sus operaciones respecto a sus capacidades catastróficas, ya que las pérdidas, que aún siguen variando, generarán fuerte presión en los márgenes de rentabilidad de las compañías de reaseguro.
EAL: De acuerdo con lo que menciona, ¿cómo observan la operación del sector reasegurador en este 2023, que aún es incierto en el ámbito económico?
AV: En este entorno de gran incertidumbre económica que vivimos a nivel mundial hemos podido observar que dentro de los principales problemas que enfrenta el sector reasegurador destacan la inflación, la cual está situada en máximos no observados en varias décadas, así como el deterioro continuo de las perspectivas económicas en muchas regiones, el temor de recesión, y la persistencia de los riesgos geopolíticos incluyendo los efectos del conflicto entre Rusia y Ucrania. Bajo este complejo entorno económico, tendremos muchos retos como sector porque navegaremos un entorno incierto, y que anticipamos será muy movido en cuanto a frecuencia de siniestros de índole catastrófica, lo cual hemos vivido de primera mano en los últimos 5 años.
También hay que analizar los efectos que tendrá en cada uno de los ramos. Si bien es cierto que hemos observado un aumento en las tasas de reaseguro, no ha sido el nivel que esperamos técnicamente hablando. Considero que muchos jugadores se enfocarán en los ramos que no tienen tendencia catastrófica, es decir, buscarán un balance. En los últimos años, tanto nosotros como el resto de la industria hemos observado una rentabilidad menor de la anticipada.
El tema de la capacidad de reaseguro catastrófico en el ramo de Property será un desafío para el cliente comprador más si tomamos en cuenta que no ha habido un inflow suficiente de capital para contrarrestar los retiros parciales o totales de otros mercados de reaseguro. En adición a esto, si tomamos en cuenta la limitada capacidad de retrocesión disponible, veremos una presión adicional en las tarifas de las primas de negocio Property Cat así como también términos y condiciones más restrictivas y mayores retenciones por parte de las aseguradoras en sus programas de reaseguro.
Respecto a los demás ramos, tales como Marine, los cuales se han visto directamente afectados por el tema del conflicto Rusia/Ucrania, esperamos aumentos significativos en las tarifas de reaseguro. En el producto de Automóviles, hemos venido observando un aumento en las tarifas como consecuencia del impacto de la inflación, así como también los altos precios de repuestos para la reparación de los automóviles los cuales han tenido un impacto directo en el costo de los siniestros.
Consideramos que se está produciendo un cambio de ciclo en el mercado reasegurador lo cual se verá reflejado en un endurecimiento de condiciones de reaseguro, así como un acceso a capacidades catastróficas más restrictivos en el transcurso del 2023.
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