La población enfrenta un sinfín de nuevas amenazas; está preocupada por el difícil momento ambiental, político y social que afronta el planeta; es más digital, y también más selectiva. Antes de adquirir un producto, los consumidores desean que las marcas los conozcan y, sobre todo, que brinden una experiencia de consumo que no sea aburrida ni lenta o complicada, lo que confirma que distribuir seguros como hace 20 años generará muros en lugar de puentes entre los consumidores y la industria
Los seguros han tenido una gran exposición desde hace dos años como consecuencia de la devastadora afectación que generó la pandemia de COVID-19. Pero la industria debe hacer algo más que trasladar su oferta de productos y servicios a la virtualidad si pretende dejar atrás el estigma, muy arraigado entre la población, de ser un sector que posee un lenguaje complejo y que solo ofrece un catálogo anticuado de productos.
Eduardo Garduño, Head Reinsurance Colombia & Andean Region de Swiss Re, es un fiel creyente de que el sector asegurador debe practicar un abordaje diferente frente al cliente para modernizar los términos empleados por dicha industria, planteamiento que permitirá a las instituciones ser relevantes en la era digital y acelerar la colocación de pólizas en línea.
Garduño cree que es fundamental que las instituciones sean conscientes de que tener éxito en la virtualidad va más allá de trasladar su abanico de coberturas al terreno de lo digital. Por eso, en entrevista con El Asegurador Latam, apunta que es vital que la industria conecte con el cliente mediante la creación de modelos de negocios más certeros que se nutran del análisis del comportamiento del consumidor, de modo que el proceso de venta sea expedito, divertido e innovador.
El Asegurador Latam (EAL): Tomando en cuenta que actualmente los incentivos fiscales son bajos, la inflación vive un auge, las cadenas de suministro están seriamente golpeadas y se consolidan una serie de riesgos emergentes de gran peligrosidad, ¿cómo describiría el actual panorama que encara el sector asegurador y reasegurador latinoamericano?
Eduardo Garduño (EG): La inestabilidad económica y política de América Latina es un hecho. Se estima que esta zona del orbe registrará un crecimiento anual promedio de 3 % en 2022 y 2023, lo que representa la mitad de la expansión que registró el Producto Interno Bruto (PIB) de la región durante el año pasado.
El complicado panorama económico, los sistemas políticos imperantes y la volatilidad del tipo de cambio también son factores que condicionan la operación del sector asegurador latinoamericano. Desde Swiss Re identificamos un trío de tendencias que moldearán el futuro de la industria con operación en la región, y las denominamos Las tres d. Son las siguientes:
- Digitalización. A lo largo del 2020 y 2021 se demostró una y otra vez que la industria aseguradora no estaba completamente lista para digitalizarse por completo. Así, un porcentaje considerable de las instituciones estaban convencidas de que contaban con plataformas que funcionaban de forma óptima, pero a dos años de la pandemia la radiografía arroja que las compañías enfrentaban considerables áreas de oportunidad en este ámbito y que muchos de los servicios en línea no empatizaban con todos los segmentos de la población.
- Descarbonización. Reducir la huella de carbono es uno de los objetivos que la industria aseguradora se ha comprometido a conseguir. Las instituciones no solo quieren aportar un grano de arena en la lucha climática mediante la colocación de pólizas que indemnicen las pérdidas. Por ello, hay competidores que están realizando inversiones sostenibles y enfocadas en mitigar los efectos del calentamiento global.
- Divergencia. La desigualdad económica se amplía significativamente en América Latina. Dicho riesgo puede convertirse en una oportunidad para la industria, pese a que el gasto de bolsillo se ha visto considerablemente demolido por la crisis económica en pleno desarrollo, ya que la coyuntura financiera alteró la conciencia de riesgo; de ahí que el apetito de la población por adquirir seguros de Vida y de Salud haya crecido.
Considerando estos tres factores, usar las plataformas digitales de manera eficaz y distribuir coberturas atractivas y accesibles es el plan de acción que permitirá masificar los seguros en América Latina.
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