El seguro ofrece un valor innegable, sin embargo, la falta de educación financiera y la nula conciencia de riesgos en América Latina limita su campo de acción. Por ello, es imperativo centrar esfuerzos en la formación y aprendizaje de una mayor cultura de protección en nuestras sociedades
La educación financiera sigue erigiéndose como uno de los grandes retos que el sector asegurador latinoamericano enfrenta año tras año. Como industria aún falta mucho por hacer para que las sociedades incrementen su conciencia de riesgos y perciban las coberturas como ese instrumento de protección necesario.
Pese a los esfuerzos que se continúan haciendo desde el seno del seguro, todavía no se logra penetrar en la enseñanza de las personas y una acción a desplegar debe ir ligada a este desafío: programas de educación financiera en los que la administración de riesgos sea el eje medular.
Mónica Araya Esquivel, presidenta ejecutiva de Grupo INS de Costa Rica, conversa con El Asegurador LATAM sobre el papel que debe jugar la industria en la formación de una conciencia de riesgos, aprovechando las bondades de la tecnología para que las personas, familias y empresas descubran el valor que otorga el seguro en sus vidas.
“Como sector debemos educar más y crear una plataforma de educación financiera donde incluyamos la administración de los riesgos. Eso sí, hacerlo de manera sencilla para que entiendan cómo el seguro puede bendecirlos y hacer una verdadera diferencia en los momentos más difíciles”, Mónica Araya Esquivel.
El Asegurador LATAM (EAL): ¿Cómo ha sido la experiencia de presidir al Grupo INS?
Mónica Araya Esquivel (MAE): Realmente ha sido una gran experiencia, un reto grande, porque es una institución en plena competencia con otras 12 aseguradoras, pero que además al ser una empresa del Estado, también tiene sus desafíos desde la perspectiva regulatoria alrededor de una empresa pública.
Es una empresa que a nivel global no es común, no existe otra compañía de seguros como el INS en el resto del mundo. Nació en la Constitución, porque políticamente existe la importancia de contar con una aseguradora de esta índole.
Respecto al desempeño del INS, hace 15 años que se abrió el mercado y entramos en competencia. Debemos recordar que tuvimos monopolio pero, pese a la apertura, seguimos teniendo el 67 % del mercado con más de 200 productos de seguros. Es la empresa aseguradora más grande de Centroamérica y el Caribe.
Debo resaltar que en el 2022 vendimos poco más de 1,400 millones de dólares en primas. Para ponerlo en contexto, la segunda aseguradora en este ranking vendió 380 millones de dólares. Es una diferencia abrumadora y demuestra el tamaño del INS.
Muchas veces la gente mal informa que esto se debe a que tenemos dos seguros que son obligatorios o hasta por desconocimiento, aunque cabe aclarar que son coberturas que están en competencia y que se pueden comprar con cualquier otra aseguradora.
Tenemos los seguros de Riesgos del Trabajo y el Obligatorio de Automóviles, que los manejamos desde hace más de 50 años, aun cuando en realidad esos dos productos representan tan sólo un 33 % de nuestras primas y cabe destacar que somos la única aseguradora que comercializa todos los ramos.
Adicionalmente, es la empresa más fuerte en capital, tenemos un índice de capital de más de tres puntos y eso está muy por encima de la media del sector.
Es una realidad que dentro de los objetivos tenemos una reducción de gastos, más que nada en eficiencia. Y eso, es uno de los retos importantes que hemos asumido en esta presidencia, llevar a cabo una transformación digital de la aseguradora que tenga un impacto en la economía nacional.
EAL: ¿Cómo está estructurado el Grupo INS para mantenerse como líder del mercado pese a la apertura que ya mencionaba desde hace 15 años?
MAE: Pese a que es una empresa pública, la estructura del INS es mixta, ya que tenemos Front End y reaseguros en América Latina. También contamos con subsidiarias como el Museo de Jade, que es una conservación de la parte cultural precolombina e indígena costarricense.
También está el Benemérito Cuerpo de Bomberos, del que tres de sus cinco miembros son de la casa matriz del INS. Esta institución se nutre legalmente por el 4 % del total de las primas y la responsabilidad financiera es de la aseguradora.
Si algo pasara financieramente en el Benemérito Cuerpo de Bomberos, quien responde con su capital es el INS, es decir, forma parte del conglomerado.
A ello, debemos sumarles INServicios y el hospital de traumas. Somos la única aseguradora que tiene un hospital especializado en todos los riesgos del trabajo y en seguros obligatorios. Ahora estamos teniendo el seguro de Niños Escolar, al que llamamos Pollitos, que también ha sido icónico a nivel de la región.
Y, por supuesto, estamos empezando a atender u ofrecer otros seguros a través de nuestro hospital. Contamos con un hospital grande en la ciudad de San José con nueve quirófanos, además de otros 24 centros de salud en todo el país.
